[600133]2020湖南农信社招聘考试金融学知识：信用概念与形式

时间：2023-04-05 浏览：13 分类：网络

一、信誉的意义与基本特征

(一)信誉的意义

以归还本金和付息为条件的假贷行为。历史上信誉表现为两种典型形状：高利贷信誉和假贷资本信誉。

高利贷信誉是最陈旧的信誉形状，是经过贷放钱银或什物以收取高额利息为意图的一种信誉联系，一般是复利计息方法。具有利率高、克扣重、非生产性的特色。

(二)信誉的基本特征

1.价值作单独面的让渡;

2.以还本付息为条件。

二、现代信誉的方法

(一)商业信誉

1.商业信誉意义

商业信誉是企业之间彼此供给的、与产品交易直接相联系的信誉。首要方法有赊销产品、预付货款等。商业信誉是整个信誉方法的根底。确保商业信誉这种直接融资方法顺利发展的必要条件是存在健全的贴现商场。

2.商业信誉东西——商业收据

商业收据是企业之间因为信誉联系而构成的短期债款债款凭据的总称，它包含商业本票和商业汇票。

商业本票和商业汇票

1.商业本票：商业本票，又名一般本票。企业为筹集短期资金，由企业署名担保发行的本票。(在我国暂时还不存在商业本票。)

2.商业汇票：商业汇票是出票人签发的，托付付款人在指定日期无条件付出确认的金额给收款人或许持票人的收据。商业汇票一般有三个当事人，即出票人、收款人和付款人。

商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑(付款人为承兑人)，银行承兑汇票由银行承兑。商业汇票的付款期限，最长不得超越6个月。

(二)银行信誉

1.银行信誉意义

银行信誉是银行或其它金融机构以钱银形状供给的信誉，是现代经济中最首要的信誉方法。首要方法有吸收存款、发放借款等。

2.银行信誉东西——银行券、银行汇票、银行本票、支票、信誉证等

银行汇票、银行本票、支票

1.银行本票：银行本票是申请人将金钱交存银行，由银行签发的许诺自己在见票时无条件付出确认的金额给收款人或许持票人的收据。银行本票有见票即付的特色，不予挂失，当场抵用，付款确保程度高，一般用于同城结算。

2.银行汇票：银行汇票是指由出票银行签发的，由其在见票时依照实践结算金额无条件交给收款人或许持票人的收据。银行汇票的出票银行为经中国人民银行同意处理银行汇票的银行。银行汇票有运用灵敏、票随人到、实现性强等特色，适用于先收款后发货或钱货两清的产品交易，多用于处理异地转账结算和支取现金。尤其在见票时，依照实践结算金额无条件付出给收款人或持票人的收据。

商业汇票与银行汇票的首要区别是：银行汇票的出票人是银行，商业汇票的出票人是工商企业。

3.支票：是以银行为付款人的即期汇票，能够看作汇票的特例。开立支票存款账户和领用支票，必须有牢靠的资信，并存入必定的资金，支票的提示付款期限自出票日起10天。支票可分为现金支票、转账支票、一般支票。

(三)国家信誉

1.国家信誉意义

国家或政府为债款、债款主体所构成的信誉。

2.国家信誉东西——国家债券

国债以国家信誉为根底，是安全性最高的债券，其流动性也最强。目前我国最安全和最具流动性的中长期出资种类便是国债。

(四)消费信誉

1.消费信誉意义

指对顾客个人供给的，用于满意其消费需求的信誉。

2.首要信誉东西——信誉卡

(五)租借信誉

1.租借信誉的意义

租借信誉是指出租人以收取租金为条件，将持有物品(产业)定时出租给承租人的一种信誉方法。租借按其性质可分为金融租借和运营租借两大类。现代租借首要有运营性租借、融资性租借和服务租借。

2.金融租借的方法

(1)直接购买租借

(2)转租借

(3)杠杆租借

(4)托付租借

(5)返租借

(六)世界信誉

1.世界信誉的意义

世界信誉也称世界信贷，是指世界间的假贷行为，从本质上看，是资本输出的一种方法。

2.世界信誉的方法

世界信誉的方法首要有世界商业信誉、世界银行信誉、政府间信誉、世界金融机构信誉。

其间世界银行信誉是进口国和出口国两边银行为进出口商供给的信誉，出口信贷是最典型的一种方法，分为卖方信贷和买方信贷。

买方信贷：出口方所在地银行或金融机构向进口商或经过进口方所在地银行向进口商供给借款。

卖方信贷：出口方所在地银行向出口商供给信贷，出口商因为从本国银行获得了借款，因而能够对国外进口商供给延期付款的便当。